任何事物都有两面性，信用卡的出现便利了人们的消费也为持卡人提供了一定的资金支持，但也有一些人利用信用卡去套现。可能有些人在刷卡时会遇到银行客服查询你的刷卡的信息，为什么会遇到这种情况呢，因为你的刷卡行为可能被银行怀疑存在欺诈交易。现在就让小周带你了解银行是如何判定你的信用卡是否存在套现行为的呢。

一、如果你在申请POS注册的地址，以前发生过套现行为，再次交易时，或者像房产，批发类等等这种大额交易的类别，容易被银行定义为套现。还有朋友们要注意96费改是费率统一，之前的规则基本一致。

二、如果你是低频交易卡，在某个时间段突然发生大额交易，那么你可能会被银行定义为套现。而且当你的交易金额越高那么你被银行降额的概率也会很高。

有人想着把信用卡交给理财公司来理财，小周劝你不要，因为现在太多的理财公司打着理财的名义，却在背后用你的信用卡来套现。不被发现还好，要是被发现，吃亏的可是自己啊。无论你是玩卡还是用卡，一旦被发现会被封卡，降额，还会进入银行黑名单，得不偿失啊。要知道，常在河边走，哪能不湿鞋啊。

三、银行很容易发现持卡人是否存在套现行为。因为正常的信用卡消费和通过信用卡套现是有很大的区别的。正常刷卡消费特点为小额多次多样，而套现特点为大额少次且单一。如果信用卡发生了不正常消费，银行会对你打电话进行询问，银行对于套现行为的判定需要通过人工，且还需要成本，所以只要不是大额套现行为，银行对次还是很放任的。

虽然小额的套现行为可能不会引起注意，但如果是反常的刷卡行为，以后提额可能会困难。那套现真的没有办法了吗？其实是可以的，只不过浪费时间。千万不要相信所谓的套现中介公司，可能会使你个人信息泄露，一旦套现被发现，可能会对你的个人信用有影响。

四、银行为何要控制控制信用卡套现：（有点书本知识了）这里说的是控制而不是完全杜绝，如果银行要完全杜绝信用卡套现，肯定会从第三方支付公司的手刷、MPOS开始整顿，毕竟这些设备才是信用卡套现的源头。

1、为什么要严厉打击发放贷款和超范围经营呢？因为它通过和持卡人进行一些交易，从中获得高额利益，行为违反了我国的相关法规。

2、为什么要控制套现行为呢？因为它一定程度削弱了宏观调控的效果。套现取得的资金脱离了监管层的控制，大部分用于经营活动，从而削弱宏观调控的效果。

3、大量的套现会对发卡银行带来一定的风险。套现不是真实的交易行为，如果持卡人大量套现而最后却无法还款，那么最后还是要发卡银行来承担一定后果和费用。

4、现社会经常发生个人身份被冒用申领信用卡，使本人遭受损失。对银行有什么危害呢，会造成大量的银行利息损失。

信用卡有利也有弊，我们应该更大的发挥信用卡的利处，理性用卡，合理消费，成为信用卡的主人，而不是成为信用卡的奴隶。

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