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这几天连着跟大家介绍了几个理赔纠纷诉讼案，并且都是被保人一方胜诉，所以在遭遇保险公司拒赔时，向法院提请诉讼，也是我们维护自身合法权益非常有力的手段。

而我跟大家推荐的保险产品，主要是以小公司的为主，小保险公司产品性价比高，但小保险公司在全国分支机构比较少，所以对很多伙伴来说，要想买到这些优秀的保险产品，必须得异地投保。

关于异地投保，我在既往文章中有跟大家详细介绍过，异地投保保障是不受影响的，是可以放心买的。

但部分伙伴应该在其他文章中看到过关于异地投保的一个“缺点”：

“异地投保，理赔如果发生纠纷，需要到保险公司所在地提请诉讼，这就特别麻烦”；

并且对此给出的依据也特别的权威，《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条规定：第二十一条 对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的，各该人民法院都有管辖权

“对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖”，按这条规定，我们提请诉讼，保险公司就是被告，那的确要到保险公司所在地诉讼。

但我前几天跟大家分享国华人寿猝死拒赔案时关注到一个信息：

原告是云南地区的，国华人寿在云南没有分公司，而本案的审理机关是云南昆明市盘龙区人民法院；

看到矛盾的地方了吗？

此案中原告并没有在被告住所地人民法院提请诉讼，而是在被保人当地法院诉讼。

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所以说，异地投保，如果发生理赔纠纷，是不是真的必须要到保险公司所在地诉讼呢？

我把这个问题研究了一下，发现并不是！

《中华人民共和国民事诉讼法》虽然有第二十一条规定，但也还有第二十四规定：第二十四条 因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。

保险合同纠纷的诉讼，可以由保险标的物所在地人民法院管辖；

保险标的是什么？

就是保险保障的对象，在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利益；在人身保险中是人的生命或可能发生的疾病以及退休养老的人，简单说就是被保人。

如果说这一条的规定不太好理解，在《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二十一条有规定：第二十一条 ...因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖。

明确“因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖”。

所以，至此，我们的问题已经有了答案：

异地投保，如果发生理赔纠纷，并不是必须要到保险公司所在地诉讼，在我们的居住地就可以。

你在其他文章中看到的观点是有错误的，希望大家能了解。

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关于异地投保，再跟大家简单说一下：

保险公司之所以设置产品的销售区域，不是它们不想把保险卖给更多的消费者，而是监管不允许！

我国的《保险公司管理规定(2015年修订)》有如下规定：第十五条：保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构...其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。第四十一条保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

按规定，保险公司只能在有分公司的省市开展保险业务，这是监管层面对保险公司经营区域范围的要求。

但你可能会发现有特别，像意外险、定期寿险，很多小公司都是面向全国销售的，这是因为有一条特殊规定；

《互联网保险业务监管暂行办法》中规定：第七条 保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：（一）人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；...

这就决定了，意外险、定期寿险可以面向全国销售，而重疾险、医疗险只能在有分公司的区域内销售。

我们异地投保，对于保险公司来说是承保一样的风险，赚取一样的利润，所以保险公司并不排斥异地投保这件事情，但是为了符合监管规定，它们并不会明面上支持大家异地投保，比如你去打客服电话咨询是否能异地投保，可能获得的答复都是不建议。

关于异地投保，部分伙伴关心的另一个问题是：理赔是不是会更麻烦？

其实，不论是不是异地投保，大家在网上买保险，将来理赔基本都是走邮寄理赔资料的，既然是邮寄资料，那在全国各地邮寄，体验也没有区别了。

对于理赔，我能想到的一个情况是，如果当地有分公司，对理赔结果不满意，去保险公司“闹”会更方便，如果异地投保，可能要坐火车、坐飞机去“闹”！

但这个事情，应该不是人人需要，并且保险公司的分支机构也是不断扩张的，可能过几年、十几年，你所在的地区也有分公司了。

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简单总结：

异地投保，保障是不受影响的，至少大家应该从没有听说过，因为异地投保的原因被保险公司拒赔了；

异地投保的具体操作方法是：

投保时先填写一个可投保区域内的地址，等保单生效后再打保险公司客服电话申请变更正确地址。

实际上，有些保险产品，比如妈咪保贝，虽然限定了销售区域，但是投保时支持填写全国范围地址，所以投保时就可以填写实际地址，变更地址都不需要。

至于部分文章分享的“异地投保要到保险公司所在地诉讼”是错误的，《民事诉讼法》的司法解释中有明确规定：因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖，对诉讼这个问题也无需担忧。

所以，如果看到满意的保险产品，即使自己不在销售区域内，也是可以放心买的。

今天是不是又get到新知识了？^_^

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