普及一个什么是投资理财的小概念，投资理财就是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

那么说人话就是：理财是一个很广泛的概念，投资只是理财的一部分。比如,制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

我们每个人或每个家庭,都会在十几年的时间里过手几十、上百万的金钱。怎么去处理这些钱？怎么让有限的资源带来最大的效用？不同的处置方式，在时间的积累下，本来相似的人却会拉开巨大的差距。

如何才能打理好自己日常生活里的钱财呢？这里就要涉及到一个理财上最基本的概念——资产与负债。

资产与负债，是投资知识里最基本的概念之一，理财能力最终体现在对资产与负债的辨别能力上，是理财的前提。但是,相当多的人其实无法正确区分资产与负债的差别。

那如何分辨资产和负债呢？

资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

顺便说下，我们理财上讲的资产负债的概念，跟会计上的严格定义不太一样，是从现金流的角度来判断的。

明白了资产和负债的概念，我们就来分析一下生活中的虚虚实实吧。

第一个案例：汽车=资产

举个例子，某公司营销部门的一名业务员，他平时工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户、与客户聊天。平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这是工作后的第一个10万。

于是他选择买了辆“福特”入门级车，这辆车给他的工作带来了一些积极的变化。主要是工作效率提高了，活动范围变大了，成了工作上很重要的一个助力。

一个比较明显的迹象是，有车后，他外出拜访客户的效率非常高，是过去跑客户数的三倍。而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他，营销部业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与有效工作量有关，自然，有天分又肯干的他，收入相较其他同事上升的更快些，工作成绩也更突出。最后被公司领导提升，做了营销经理。

对这位业务员来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。

所以，车是他重要的资产，是他工作的重要组成部分，是饭碗。如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。

不仅对这位业务员来说是这样，对于大部分企业来说也是这样。车往往是公司运营的一部分，货物运输、人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。

第二个案例：汽车=负债

我一个朋友，2017年7月结婚了。原本，她老公有台奥迪。后来婆家又给买了一辆50万的奔驰，这样家里就有了两台车。然而，她和她老公都是在自家亲戚的公司上班，平时代步根本用不上两辆车。

养护费、维修费、停车费、保险费等等，月月需要往外掏钱。这第二辆车对朋友家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。

朋友总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。嗯，没错，虽然在自己家亲戚的公司上班，然而并没有很高的工资，毕竟没有做决策者。这种情况下，朋友的第二个车子就是负债。

讲这两个故事的目的，是想让大家好好区别一下资产与负债。

同一个东西，在不同的人手里，就会是不同的性质——这就叫因人而异。

所以，理财是一件私人化的事情，不能一概而论。讲人话就是，理财也是需要在了解自己家庭情况下的选择，而并非一个方案适合所有家庭。

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